Panamá es reconocido como uno de los centros financieros más sólidos de América Latina, con una red bancaria moderna, estable y regulada. Para expatriados, empresarios e inversionistas extranjeros, entender cómo funciona la banca en Panamá es un paso clave para establecer operaciones, proteger activos y cumplir con las normativas migratorias y fiscales del país.
En KOVALENKO & VERA Abogados, asesoramos legalmente a personas y empresas en todos los procesos relacionados con la apertura de cuentas bancarias, cumplimiento de requisitos, prevención de riesgos y estructuras patrimoniales.
El sistema bancario panameño: visión general
Panamá cuenta con un sistema bancario dolarizado, compuesto por:
- Bancos de licencia general: Pueden operar dentro y fuera del país (nacionales e internacionales).
- Bancos de licencia internacional: Solo pueden hacer negocios con clientes fuera de Panamá.
- Bancos oficiales: Vinculados al Estado (ej. Banco Nacional de Panamá y caja de ahorros)
Puntos clave:
- Supervisión por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP)
- Alta confidencialidad bancaria (dentro del marco regulatorio)
- Enlace con sistemas financieros globales
- Tasa competitivas en depósitos de plazo fijos
¿Quién puede abrir una cuenta bancaria en Panamá?
Tanto personas naturales como jurídicas —panameñas o extranjeras— pueden abrir cuentas bancarias en el país, cumpliendo con los requisitos establecidos por cada banco.
Requisitos comunes para personas naturales extranjeras:
- Pasaporte vigente
- Segunda identificación (como licencia de conducir o cédula del país de origen)
- Carta de referencia bancaria o comercial
- Prueba de ingresos o actividad económica (contrato, carta de empleador, declaración de impuestos)
- Recibo de servicio público o contrato de alquiler
Nota: Algunos bancos pueden exigir la presencia física para completar el proceso de apertura.
Cuentas bancarias para empresas extranjeras o locales
Las personas jurídicas (sociedades, fundaciones, sucursales) pueden abrir cuentas en Panamá para fines comerciales, patrimoniales o de inversión.
Documentos clave:
- Escritura de constitución
- Certificado de vigencia legal emitido por el Registro Público
- Identificaciones de los dignatarios y beneficiarios finales
- Pruebas del origen de fondos y actividad económica
- Origen de fondos de beneficiario final
Asesoría legal recomendada: La apertura de cuentas corporativas puede requerir estructuras específicas, especialmente para evitar conflictos con normas internacionales como FATCA o CRS.
Banca privada y gestión de patrimonio
Panamá también ofrece servicios de banca privada, orientados a clientes de alto patrimonio o familias empresarias que buscan:
- Administración de inversiones
- Apertura de cuentas multimoneda
- Estructuración fiduciaria o de fundaciones de interés privado
- Planificación sucesoria y fiscal internacional
- Cuentas kripto
Ventaja legal: En KOVALENKO & VERA ayudamos a establecer estas estructuras con total cumplimiento normativo, confidencialidad y protección patrimonial.
Consideraciones legales y regulatorias
- Panamá aplica estrictas normas de conozca a su cliente (KYC) y prevención de blanqueo de capitales (AML).
- Existen acuerdos internacionales de cooperación fiscal (FATCA - EE.UU., CRS - OCDE).
- Los bancos pueden negar aperturas si no se justifica adecuadamente el origen y uso de los fondos.
Consejo legal: Evite asesorías informales. Toda apertura o movimiento financiero debe estar respaldado por una estrategia legal sólida y documentada.
En KOVALENKO & VERA Abogados le ayudamos a:
- Abrir cuentas bancarias personales o corporativas en bancos panameños
- Estructurar sociedades, fundaciones o fideicomisos con fines patrimoniales
- Cumplir con normas internacionales de transparencia fiscal
- Resolver bloqueos o rechazos de solicitudes bancarias
- Asesorarse antes de transferencias internacionales de alto valor